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撰文：肖飒法律团队2022皇冠陆放七座suv

2023 年 5 月 23 日，香港证券及期货事务监察委员会（SFC）发布了《相关适用于获证券及期货事务监察委员会发牌的诬捏金钱来回平台营运者的提议监管章程的扣问追溯》。纵不雅诬捏金钱来回的监管体系，中国香港地区的监管框架并非一日而就。自 2017 年，SFC 对以初次代币刊行（ICO）来召募资金通过金融属性认定来进行监管，2018 年对诬捏金钱投资提供者细化章程，到了 2019 年更将提供证券型代币来回的诬捏金钱来回平台纳入监管体系。笃信在 2023 年香港地区放开零卖投资者的投资的同期，细化对诬捏金钱来回平台之于反洗钱的监管有助于提高香港地区的市集透明度、鞭策诬捏金钱来回的长久发展。

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洗钱的三个阶段

一、诬捏金钱业务在洗钱流程中的可能用途

一般而言，诬捏金钱来回以化名或弃取强化匿名功能进行。然则，诬捏金钱不受领域所限的性质及近乎即时完成的来回速率可遭监犯分子或洗钱东谈主士诳骗，因为诬捏金钱偶然会透过强化匿名服务 ( 举例，混币器 (mixer) 或转币器 (tumbler)) 过甚他强化匿名时刻或机制 ( 举例具强化匿名功能的诬捏金钱或私隐币、私隐钱包等 ) 使诬捏金钱的汇款东谈主、收款东谈主及实践领有东谈主的身份变得暧昧的时刻）而被清洗。

鉴于诬捏金钱的化名性质及来回速率，监犯分子和指定东谈主士可能会诳骗多个钱包进行大量或结构性诬捏金钱来回，时时地使资金流向变得暧昧和令行踪愈加复杂，从而遁入其诬捏金钱的源流及野心地，以幸免他们的洗钱 / 恐怖分子资金筹集或其他行恶行动被侦测出来。

此外，由于诬捏金钱来回不错点对点步地进行，如若当中并莫得中介东谈主的参与以扩展客户守法审查和来回监察等打击洗钱 / 恐怖分子资金筹集法子，相关来回亦会被监犯分子所诳骗。

故而，客户守法审查是为注重、打击以及中止洗钱 / 恐怖分子资金筹集的迫切法子之一。以下将重心磋议何为客户守法审查、何种情形将引起客户守法审查及跨境代理需要的相当守法侦查。

二、客户守法审查 (customer due diligence)

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商酌到诬捏金钱来回的高度匿名性，识别、核实客户身份是客户守法审查的重中之重。

对当然东谈主客户而言，金融机构应最少得到以下贵府以识别客户身份:

(a) 全名;

(b) 诞诞辰期;

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(c) 国籍;及

(d) 独到识别名码 ( 举例因素证号码或护照号码 ) 及文献类别。

关于法东谈主客户，金融机构应核实其称呼、法律体式、核实之时是否存在，以及规管及敛迹该名法东谈主的权利，包括以下贵府：

(a) 全名;

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(b) 注册、栽培或登记日历;

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(c) 注册、栽培或登记地点 ( 包括注册作事处地址 );

(d) 独到识别名码 ( 举例注册号码或交易登符号码 ) 及文献类别;及

(e) 主要营业地点 ( 如不同于注册作事处的地址 )。

若客户为会所、社团、慈善组织、宗教组织、院校、友好合作社团等，该等机构的正当野心必须令金融机构信纳。

SFC 更章程了相当的客户贵府，令金融机构得以识别并措置其与客户建设业务关系及 / 或其客户进行诬捏金钱来回的蹊径:

(a) 互联网规约 (IP) 地址连同相关的时辰图章;

(b) 地舆位置数据;及

(c) 安设识别码 (device identifier)。

三、何时需对客户守法审查

《打击洗钱率领》4.1.9 段列出金融机构须对客户扩展客户守法审查的一般情形:

(a) 在运转与该客户建设业务关系之时昔日;

(b) 在扩展以下非时常来回之前，而该来回：

(i) 触及相就是 120,000 元或以上的款额 ( 或折算为任何其他货币的疏通款额 )，

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(ii) 触及相就是 8,000 元或以上的款额 ( 或折算为任何其他货币的疏通款项 ) 并属电传转帐

不论该来回所以单一次操作扩展，或所以该金融机构以为是相联系的几许次操作扩展;

(c) 当金融机构怀疑客户或客户的户口触及洗钱 / 恐怖分子资金筹集时;或

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(d) 当金融机构怀疑过往为识别客户的因素或核实客户的因素而得到的贵府是否真的或充分时。

非时常来回指金融机构与该机构莫得业务关系的客户之间的来回。然则，握牌诬捏金钱来回平台并不应该进行该来回（4.1.11）。

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另就诬捏金钱而言，非时常来回亦可包括诬捏金钱转帐及诬捏金钱兑换。故而，4.1.9（b）应涵盖诬捏金钱转账及诬捏金钱兑换。然则，对诬捏金钱转账触及迥殊于不少于 8,000 港币的诬捏金钱的非时常来回之前，SFC 更在 12.3 段条款金融机构须就该客户扩展客户守法审查，不论该来回所以单一次操作扩展，或所以该金融机构以为是相联系的几许次操作扩展。

四、跨境代理：相当守法审查、握续监察及空壳诬捏金钱服务提供者

跨境代理关系具体指代一家金融机构 (「代理机构」) 在提供诬捏金钱服务的流程中向另一家位于香港除外的诬捏金钱服务提供者或金融机构 (「受代理机构」) 提供服务，而在该业务关系中扩展的相关来回是由受代理机构以主事东谈主或代理东谈主因素发起。举例，一家位于香港的金融机构 ( 行为代理机构 ) 为一家在香港除外谋略、及为其腹地客户行为受代理机构的诬捏金钱服务提供者扩展买卖诬捏金钱的来回或将组成跨境代理。

注：此处诬捏金钱服务包括（1）买卖诬捏金钱的要约或 （2）东谈主与东谈主之间时常相互先首肯辨识，以期洽商或完成诬捏金钱的买卖，而以该种步地洽商或完成该等买卖酿成具敛迹力的来回。

商酌到诬捏金钱来回的高匿名性与来回即时性，跨境代理或将激励来回真的性识别、洗钱、逃汇等风险。故而 SFC 施加相当守法侦查法子以管控管控尤为迫切：金融机构应了解受代理机构有否从事触及提供较高匿名性的诬捏金钱的来回、及为受代理机构的非住户客户进行任何该等行动或来回的进度。另外，金融机构需采访合规官员、进行现场拜谒或审查里面或外部审计东谈主员叙述的后果来深刻评估诬捏金钱转帐实施的打击洗钱 / 恐怖分子资金筹集管控法子、对诬捏金钱来回和相关钱包地址的筛查是否充分及有用。

况且，在跨境来回中，相关对诬捏金钱来回及相关的钱包地址也将被金融机构握续监察。

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至于空壳诬捏金钱服务提供者，即：

这里常年被寒冰笼罩，雪暴肆虐，气温最低达到零下70度，每年有10个月的冬天，每天有接近20个小时处于不尽的黑夜。

(a) 在香港除外所在栽培为法团;

(b) 获批准在该所在谋略诬捏金钱业务;

(c) 在该所在并无实体存在; 及

(d) 并非受到所有这个词集团有用监管的受规管金融集团的有研究者。

其被明确不容建设、实施跨境代理，且金融机构也不得与其建设跨境代理关系。

写在临了

需要坚强意志力毅力才能中获得胜利。

比年来跟着公共范围内诬捏金钱业务限度不休扩大，诳骗诬捏金钱进行遮挡遁入坐法所得、洗钱的步履亦逐渐增加，FATF 亦对列国度 / 地区发出诬捏金钱反洗钱预警并提供相应的反洗钱规制提议。我国香港地区新篡改的《打击洗钱及恐怖分子资金筹集条例》亦有利对诬捏金钱的反洗钱合规问题进行了详备规制，该条例将于本年六月一日顺利，飒姐团队在此教唆诸位知友，在香港地区从事相应业务，尤其触及诬捏金钱跨境来回业务时2022皇冠陆放七座suv，务必爱重反洗钱合规建造，尽到守法审查、握续监查等义务，以免自己堕入法律风险。